A kollektív előtakarékosság elve, zárt rendszerű működés:
A magyar lakástakarékpénztárak zárt rendszert alkotnak.
A lakáskölcsön folyósítása más betétes megtakarításából, illetve a már hitelt kapott ügyfelek törlesztéseiből történik.
A közös cél a lakáscél megvalósítása, finanszírozása érdekében történő összefogás alapozza meg a lakástakarékpénztár működését. Hitelt csak az kaphat, aki maga is részt vett a kollektív előtakarékosságban.
Ezzel sajátos finanszírozási körforgás jön létre.
Fix, alacsony kamatlábak:
A lakástakarékpénztárak sajátossága az alacsony, illetve a pénzpiac alakulásától független fix kamatlábak alkalmazása mind a betéteknél, mind a hiteleknél, amit a zárt, a tőkepiactól elkülönült rendszerük tesz lehetővé.
A betéti oldalon elszenvedett kamatveszteséget az alacsony kamattal nyújtott hitel kárpótolja.
Szigorú működési szabályok:
A kollektív előtakarékosság és a zárt rendszerű működés miatt felmerülhető várakozási és finanszírozási problémák miatt szigorú működési szabályok érvényesülnek.
A szabad - hitelezésre időlegesen fel nem használt - pénzeszközök jelentős hányadát állampapírban kell tartani.
A szabad pénzeszközök befektetéséből származó hozamnak a lakáskölcsönök kamatát meghaladó részét kiegyenlítési céltartalékba kell helyezni legalább a betétállomány 10%-ának eléréséig.
A lakástakarékpénztár ugyanakkor teljes mértékben mentesül a kötelező jegybanki tartalék képzése alól.
Állami támogatás:
A lakástakarékpénztári konstrukcióhoz állami támogatási rendszer tartozik. A betéthez közvetlen - nem SZJA rendszerű - állami támogatás kapcsolódik, amely ellensúlyozza a betétek alacsony kamat miatti reálértékvesztését.
|
|
Ez a fajta támogatás a lakáshozjutáshoz, felújításhoz, stb. szükséges saját forrás előteremtésére ösztönöz, tehát azt támogatja, aki saját lakásproblémája megoldása érdekében képes és hajlandó erőfeszítéseket tenni.
Ön lemondana havonta 6 ezer, évente 72 ezer Ft állami támogatásról?
A lakás-előtakarékoskodók számára az állam megkülönböztetett előnyt biztosít azáltal, hogy éves megtakarításaik után - legfeljebb 8 éven át - 30% állami támogatást nyújt (EBKM állami támogatás nélkül -0,72-0,05%, EBKM állami támogatással 6,03-10,56%).
A támogatás összege évente és személyenként legfeljebb 7 000 Ft lehet. Ez azt jelenti, ha Ön havonta 20 000 Ft-ot lakás-takarékpénztári szerződésbe fektet, akkor Ön erre a betéti kamaton túl havonta 6 000 Ft, azaz összességében évente 72 000 Ft állami támogatást kap, melyet minden évben a lakástakarék számláján írunk jóvá.
Egy családon belül több szerződés is köthető, így az állami támogatás megtöbbszörözhető!
Szakosított pénzintézeti működés:
A lakástakarékpénztárak specializálódott pénzintézetek, csak lakás-előtakarékossági üzleti tevékenységgel foglalkozhatnak, ugyanakkor a lakástakarékpénztárakon kívül más pénzintézet nem végezhet ilyen tevékenységet.
A lakáscélú betétgyűjtés és hitelezés zárt körben történő szervezése ugyanis nagy biztonságot és speciális üzletpolitikát kíván, amit specializálódott pénzintézetek tudnak igazán biztosítani. Lakástakarékpénztárt minimum 2 milliárd forint jegyzett tőkével szakosított pénzintézetként lehet létrehozni, kizárólag részvénytársasági formában. Hazánkban 2003. július 1. óta két lakástakarékpénztár működik: OTP Lakástakarékpénztár Zrt., Fundamenta-Lakáskassza Lakástakarékpénztár Zrt.
|
